Sobre SOGAPYME
PREGUNTAS
- ¿Qué es?
- ¿Cuando nació?
- ¿Cuantas sociedades como SOGAPYME hay en España (SGR)?
- ¿Existe un sistema de financiación similar al de SOGAPYME en otros paÃses?
- ¿Cuál es su ámbito de actuación territorial?
- ¿Cuál es su misión?
- ¿Por qué el BANCO ofrece condiciones tan preferenciales con la mediación de SOGAPYME?
- ¿Qué gana SOGAPYME por prestar sus servicios a la PYME CANARIA y ofrecer su garantÃa al BANCO?
- ¿Cómo se financia?
- ¿Cuál es su nivel de solvencia?
- ¿Quiénes participan en SOGAPYME?
- ¿Es una Entidad Pública?
- ¿Qué ventajas obtiene la PYME CANARIA?
- ¿Qué ventajas obtiene el BANCO?
RESPUESTAS
-
¿Qué es?
SOGAPYME es una Sociedad de GarantÃa RecÃproca (SGR) de ámbito regional para toda la Comunidad Autónoma de Canarias, actualmente regulada por la Ley 1/1994 de 11 de marzo, de Sociedades de GarantÃa RecÃproca. Este tipo de sociedades son Entidades Financieras sin ánimo de lucro, supervisadas por el Banco de España (BDE), que nacieron como mecanismo fundamental para mejorar la posición de la PYME frente al BANCO, posibilitando asà el acceso a una financiación privilegiada con bajos tipos de interés y largos plazos de devolución.
[Volver arriba] -
¿Cuando nació?
Las SGR se crearon en España a partir de un Real Decreto en 1979. al considerarse prioritario mejorar la financiación de la PYME, para mantenerla y fortalecerla en el mercado, dada su importancia en el conjunto de la economÃa nacional. En 1978 se creó la primera SGR (ISBA, para la comunidad balear), y en 1985 nació SOGAPYME, promovida por las asociaciones empresariales canarias, para mejorar las condiciones financieras de la PYME CANARIA.
[Volver arriba] -
¿Cuantas sociedades como SOGAPYME hay en España (SGR)?
En la actualidad existen 23 SGR en toda España, generalmente de ámbito de actuación por autonomÃas, si bien hay algunas especializadas en sectores especÃficos.
[Volver arriba] -
¿Existe un sistema de financiación similar al de SOGAPYME en otros paÃses?
SÃ, de hecho el éxito alcanzado en otros paÃses europeos fue lo que impulsó notablemente la creación de un sistema de garantÃas español (Francia, Reino Unido, Alemania, Austria, Bélgica, Suiza, etc.). Y además a nivel mundial durante todo el siglo XX los sistemas de garantÃas se han desarrollado como un importante mecanismo de financiación a la PYME (por ejemplo el sistema de garantÃas japonés es uno de los más desarrollados del mundo, con dos millones de PYME, que suponen el 30% de la PYME japonesa).
[Volver arriba] -
¿Cuál es su ámbito de actuación territorial?
El conjunto de todas las islas que conforman el Archipiélago Canario, si bien SOGAPYME actúa preferentemente para las tres islas de la provincia de Las Palmas (Gran Canaria, Fuerteventura y Lanzarote).
[Volver arriba] -
¿Cuál es su misión?
Financiar a la PYME CANARIA con las condiciones más preferenciales del BANCO, asà como otorgar por sà misma avales, fianzas y garantÃas a la PYME CANARIA frente a la ADMINISTRACIÓN PÚBLICA (y en general frente a terceros), en condiciones mucho más ventajosas que las que generalmente puede ofrecer el BANCO.
[Volver arriba] -
¿Por qué el BANCO ofrece condiciones tan preferenciales con la mediación de SOGAPYME?
Porque SOGAPYME actúa como mayorista del sistema financiero, canalizando las operaciones de la PYME CANARIA, y por tanto negociando para ellas las mejores condiciones del mercado. Asimismo, porque SOGAPYME es la mejor garantÃa de la PYME CANARIA frente al BANCO, ya que está previamente clasificada, es solvente al 100%, y de la máxima liquidez. Téngase en cuenta que según la Orden de 13 de abril de 2000, sobre normas de solvencia de las Entidades de Crédito, la garantÃa de la SGR tiene el mismo valor que la de cualquier BANCO.
[Volver arriba] -
¿Qué gana SOGAPYME por prestar sus servicios a la PYME CANARIA y ofrecer su garantÃa al BANCO?
SOGAPYME es una entidad financiera privada, pero sin ánimo de lucro, dado el fin socio-económico que persigue, que consiste en mejorar las condiciones financieras de la PYME CANARIA, con la clara misión de convertirse en su entidad financiera de referencia (la entidad financiera de la PYME CANARIA). Al no tener ánimo de lucro y dado el fin que persigue, SOGAPYME no se ve incentivada en perseguir objetivos comerciales en contra de las mejores alternativas del mercado para la PYME CANARIA. Por todo ello SOGAPYME pone a disposición de la PYME CANARIA un equipo de profesionales con una clara vocación de independencia, transparencia y responsabilidad, asesorando y aconsejando siempre las mejores alternativas financieras del mercado.
[Volver arriba] -
¿Cómo se financia?
Principalmente a través de las comisiones que cobra por prestar su garantÃa, las cuales están subvencionadas hasta el 100% por el Gobierno de Canarias, de modo que la PYME CANARIA no soporta dichas comisiones. Asimismo, y dada su solvencia, también se financia colocando sus propios recursos en el mercado de capitales, por lo que obtiene un rendimiento.
[Volver arriba] -
¿Cuál es su nivel de solvencia?
A 31/12/2005 el Coeficiente de Solvencia de SOGAPYME era del 17'3%, muy superior al mÃnimo legal exigido por el Banco de España a las Entidades Financieras, que se sitúa en el 8%.
[Volver arriba] -
¿Quiénes participan en SOGAPYME?
La base societaria de cualquier SGR, y por tanto la de SOGAPYME, está compuesta por dos tipos de socios:- Socios Protectores: son aquellas instituciones, que refuerzan financieramente a la sociedad, y por tanto le dan solvencia. El socio de mayor peso en SOGAPYME es el Gobierno de Canarias, pero son también socios diversos Cabildos, Ayuntamientos, Cajas de Ahorros, Asociaciones de Empresarios, Colegios Profesionales, y otras instituciones.
- Socios PartÃcipes: son todas aquellas empresas y autónomos (incluidos los profesionales independientes), que se benefician de los servicios generales de SOGAPYME, y que en un momento dado pueden solicitar una operación, y en su caso formalizarla, si resulta autorizada.
[Volver arriba] -
¿Es una Entidad Pública?
No, dado el fin que persigue, que no es otro que el de la mejora de las condiciones financieras de la PYME CANARIA, SOGAPYME está apoyada financieramente por su mayor socio, que es el Gobierno de Canarias, asà como por otras instituciones públicas; pero es una entidad que está participada no sólo por estas instituciones públicas, sino también por organizaciones empresariales y colegios profesionales, y en general por todas las empresas y autónomos asociados, siendo por tanto su gestión totalmente privada.
[Volver arriba] -
¿Qué ventajas obtiene la PYME CANARIA?
- MAYOR SEGURIDAD. En primer lugar, y en un entorno financiero tan ferozmente competitivo como el actual, la ventaja primordial es la de contar con una entidad financiera sin ánimo de lucro, y por tanto sin incentivos comerciales, que vela por los intereses de la PYME CANARIA, contando para ello con un equipo de profesionales especializados en el segmento PYME. Luego el empresario canario no pierde nada y sà en cambio tiene mucho que ganar con consultarnos antes y asesorarse bien, antes de emprender cualquier inversión.
- MENORES COSTES. En general, la financiación a través de SOGAPYME es mucho más barata que la oferta bancaria habitual, como mÃnimo 2 puntos por debajo.
- MAYORES PLAZOS. Uno de los principales obstáculos con los que se encuentra la PYME es el tradicional corto plazo de financiación que se le ofrece, dado que sus operaciones suelen ser vistas por el BANCO como de alto riesgo, y por tanto menos atractivas que la financiación a particulares. Con la mediación de SOGAPYME el BANCO sà que puede ofrecer mayores plazos de devolución, lo que permite a la PYME financiarse adecuadamente, acorde con su realidad en el mercado (por ejemplo, en la compra de locales, naves y oficinas, normalmente el
-
MAYOR APROVECHAMIENTO DE LA FINANCIACIÓN. Otro de los obstáculos con los que se encuentra la PYME, y dado también el alto riesgo con que es vista por el BANCO, es el porcentaje de financiación que se le puede ofrecer. Por ejemplo, en la compra de locales, naves y oficinas, normalmente el
- ACCESO A LA FINANCIACIÓN. Otro de los problemas con los que puede encontrase la PYME es la negativa del BANCO a financiarla, bien por falta de garantÃas suficientes, bien porque ya tiene bastante riesgo con la entidad. En esos casos, si del análisis técnico que realiza SOGAPYME se desprende que la PYME tiene capacidad suficiente para atender sus pagos a largo plazo, el BANCO accede a la financiación con la garantÃa de SOGAPYME, y a cambio SOGAPYME se queda con las garantÃas que ya no le son suficientes al BANCO.
[Volver arriba] -
¿Qué ventajas obtiene el BANCO?
- SOGAPYME actúa como mayorista y canalizador en el mercado financiero canario.
- SOGAPYME lleva a cabo el estudio técnico de la operación, facilitando al BANCO la realización de la misma (liberándole de recursos que precisa para otras operaciones), ya que en muchos casos la deficiente organización administrativa de muchas PYME, hace difÃcil comprobar su verdadera capacidad de pago.
- SOGAPYME es una garantÃa lÃquida, solvente, al 100%, y a primer requerimiento, por lo que desaparece el riesgo de insolvencia para el BANCO.
- SOGAPYME es una garantÃa que está considerada con el mismo valor que la de cualquier otro BANCO. Ello mejora la rentabilidad económica y financiera del BANCO, y le permite dotar más recursos para la PYME CANARIA, puesto que las operaciones con la garantÃa de SOGAPYME no requieren de provisión por insolvencias, y a efectos del cálculo del coeficiente de solvencia su riesgo pondera tan sólo al 20% (incluso mejor que los créditos con hipoteca sobre vivienda que ponderan al 50%).
[Volver arriba] - SOGAPYME actúa como mayorista y canalizador en el mercado financiero canario.
